想飛 JOE要勇敢追

當各立委、民意代表、理財專家一面倒地幫卡奴出聲時，可曾想過奉公守法市井小民的心情？卡奴的負面教育還要繼續下去嗎？

筆者的月薪六萬五千元，每個月在貸款、生活費中量入為出，從來不敢欠過信用卡公司一塊錢。我們每個週末到大賣場都盡量挑特價促銷品，百貨公司沒有打折絕不敢買，工作近十年連一個名牌包包都沒有買過，我並不是沒有慾望，而是在我的能力範圍內很辛苦地克制自己。

反觀在電視新聞中泣訴的卡奴楊小姐，臉上掛著上萬元的古馳鏡框、手上拎著比我一個月薪水還高貴的LV提包，口口聲聲她活不下去、看不到明天，要求銀行寬貸、政策救命。憑什麼？我們的心中只有一句，憑什麼？  妳又願意付出什麼來得到這些救援？是獻身公益？還是義務勞動？社會幫了卡奴，卡奴們要付出什麼來換？

社會上有很多經濟弱勢者，像失業的單親父母、繳不起營養午餐錢的偏遠地區兒童，他們都得不到社會資源的妥善照顧，筆者不明白這些卡奴憑什麼在享受奢華生活以後，竟可以厚顏要求社會資源協助？當他們佔用大量媒體曝光、煩擾許多財經專家出面研商時，正是變相在消費高昂的社會成本，但  卡奴們自身又付出了什麼代價？

卡奴原本就是相對沒有責任感的一群人，如今他們在享受不屬於自己的繁華富貴以後，反過來可憐兮兮地要求銀行、政府為其善後，依然不需為自己的行為負責任，未來難道不會出現更多的卡奴嗎？

我們的義務教育中對於理財、稅法等生活教育極度貧乏，很多大學生連基礎的財務知識都不具備，再加上社會風氣盡是向錢看，也難怪年輕不懂事的卡奴越來越多，一出社會就累積了完全無力償還的巨額債務。

既然卡奴風暴已經形成，國、高中學校正應該藉此機會，教導學生基本理財知識和正確的理財觀念，除了救卡奴救經濟，更重要的是提早預防下一代的小小卡奴繼續出現。

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我個人覺得，
那些卡奴們實在是自作自受，
何必需要同情？

有人說銀行是吸血鬼，
年利息收將近20％，
錢滾錢導致一堆卡奴的出現，
所以銀行要負最大的責任。

只不過借錢管道這麼多，
一般的銀行放款利率8％，
再依照你本身提供的擔保品下去增減，
或者是純粹的信用貸款(無擔保品)，
銀行可沒有拿著一把槍抵在借錢人的腦後，
逼迫你一定要跟他借錢。
不然臨時急用，
向家中親人、親朋好友先稍微周轉一下，
有借有還再借不難，
也應該不是很難的事情。
(雖然我自己也是很討厭跟人家伸手借錢的，
 不過有時候情非得已還是會做)

信用卡一直以來就只是一種支付工具，
而不是拿來借錢的工具，
用的好的話，
一來累積信用，
二來協助本身資金調度，
三來還可以從銀行手上賺到錢。
(至少我手頭上的刷卡組合，
 最少有0.87%的現金回饋率，
 最多有1.53%，
 再碰上一些特殊活動的紅利加倍，
 那就又不只這些了)
不過卡神那些招數我就不講了，
因為太費時費工。

在信用卡版，
常常看到有人再問，
哪張卡的利率比較低阿？
這種人想辦卡，
我看以後有很大的可能就會變成卡奴吧！
一開始的觀念就是錯誤的，
那以後就不堪想像了。

至少有兩種卡我不用，
一種是現金卡，
另外一種就是現在的VISA金融卡。
辦現金卡其實有點算是自己去跳火坑啦，
沒有辦可能不會想借，
辦了可能就受不了了。
至於VISA金融卡，
或者是MASTER也有發的MAESTRO，
統稱為Debit Card(簽帳卡)
基本上我覺得這張卡已經跟信用卡跟金融卡完全重疊了，
而且優惠沒有比較多。
簽帳卡跟信用卡最大的差異是，
他會及時由你的帳戶中扣款，
不像信用卡是一個月結帳一次，
等到月底在一次寄帳單，
請消費者繳錢。

差異在哪？
說起來也許不大，
差在中間這一段時間的活存利息，
(雖然很低，大概都不到0.5％)
不過算是KIMOGI的問題吧，
能給銀行少賺錢就少賺。

不過用信用卡還是要量入為出，
有多少錢？刷多少量，
因為錢從皮包拿出來交給人家的那種痛，
刷卡是感受不到的，
導致於常常超出自己所能支付的額度，
掉入循環利息的惡性循環中。
欠錢還錢是天經地義的，
不要刷了付不出來才在那唉唉叫，
那是自找苦吃。